11月11日，來自銀監會官網的公告顯示，銀監會對以“金融互助”名義拉攏投資人投資的行為進行了風險預警提示，該風險提示疑似指向MMM社區。
以下為銀監會風險預警提示全文：
以“金融互助”名義投資獲取高額收益
風險預警提示
銀監會、工業和信息化部、人民銀行、工商總局提示：
近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。其主要特點包括：
一、名目繁多。常見的有：“XX 金融互助社區”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。
二、發展迅速。依托互聯網，通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳，波及范圍廣。
三、迷惑性強。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等等。
四、利誘性強。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費注冊后，投資60元-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。
五、隱蔽性強。多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。
此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。請廣大公眾切實提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。
銀監會此番風險提示并非空穴來風，“金融互助”投資模式與目前在國內發展迅速的MMM社區極為相似。雖然公告并沒有點名，但從內容上看，此風險提示中“××金融互助社區”的多項特點與“MMM”完全符合。所以業內人士紛紛猜測預警對象是“MMM”。對此，設在銀監會的國家處置非法集資部際聯席會議辦公室人士則明確證實，預警提示中所指的“互助金融”就是“MMM互助金融”。
MMM社區——金字塔騙局
今年5月，MMM進入中國并迅速擴張。據相關第三方數據統計，截至目前已發現MMM相關推廣社區35個，54個推廣網站（25個已關閉），197個推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。其前身是20世紀90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立起來的MMM金融金字塔。該項目屬于一種龐氏騙局，僅存3年時間于1997年崩潰，為此他鋃鐺入獄。2007年5月，馬夫羅季出獄，并按原有模式重操舊業，欺騙國內外民眾。
MMM社區具有典型的金融傳銷特征，從MMM宣傳資料來看，幕后布局者毫不避諱地描述，30%的月息來源便是新入局投資者的本金，并稱只要玩家有誠信，就能循環往復地一直運營下去。
此類運作模式即不通過實體投資創造價值。采用借新還舊的金融模式類似于金字塔騙局，不但沒有實際的投資標的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾。
另外，MMM社區此類平臺設置“管理獎”，鼓勵成員發展會員，并以發展會員的投資額度為“領導人”計酬的模式，并且發展下線已經超過4層，或涉嫌違反《禁止傳銷條例》，其中第七條規定中對傳銷行為的定義為：“組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬，牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關系，并以下線的業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益。”
此外，對于那些自稱是“MMM”的官網的網站，經查，這些官網根本沒有對應的實體公司，沒有具體的地址、聯系電話，也沒有公示任何營業許可證，就連最基本的ICP證也沒有，根據有關規定，這些網站均屬于非法經營網站。甚至連“MMM”金融互助平臺中國主網站也沒有在工信部完成備案注冊。
專家分析
對于這樣的投資盈利模式，專家分析認為，MMM金融互助平臺并沒有實現30%利率的可靠途徑，主要是吸收下線的錢，來給上線支付利息，很可能涉嫌傳銷。“投資有收益，這是因為創造財富要有條件機理，就像我們投資股票，是因為有人拿著這筆錢去做實業，創造財富，在MMM平臺上，錢只能在人與人之間流通，不可能變多，所以掙到的錢都是下線的錢。”
這個模式就像金字塔，從理論上講，只有后面人不斷地跟進、加入，才能保證這個游戲持續進行下去，一旦沒有人進入或者人為關閉這個網站，那么后面的投資人就會受到重大損失，從而涉嫌詐騙。所以，不管包裝成什么樣的形式，它自身的性質都顯示出這是一種傳銷和龐氏騙局。
網上交易保障中心提醒
“MMM”背后存在巨大風險，一旦失去新人，虛擬金字塔將毀于一旦。網上交易保障中心提醒廣大投資人在進行投資的時候，一定要看這是公司還是個人的行為，公司是否有金融行業資質，所涉及的業務是否合法，利息收益是否在國家規定的范疇內等，切勿輕信高息回報，以免上當受騙。
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